Как купить дом в ипотеку

Купить дом в ипотеку можно либо напрямую через банк, либо через официально аккредитованного агента или брокера. Принять решение может потребоваться изучение различных предложений, пакетов ипотечных программ, чтобы подобрать актуальное.

Следующие шаги могут помочь вам принять решение:

Узнайте сколько денег вы можете позволить себе потратить на ипотеку.
Идите в банки или брокеры и получайте актуальные предложения.
Убедитесь, что вы все понимаете в договоре на ипотеку, проверьте ставку, сроки и другие условия.
Определите статус покупки и тип дома, необходимые документы и прочие подробности.
Оформите сделку с помощью юриста.
Подайте заявление на получение ипотеки с учетом всех деталей, и ожидайте подтверждения.

После всех этих шагов, вы сможете оплатить первый ежемесячный платеж, и затем просто следуйте расписанию платежей. Обратите внимание, что кредитные источники, такие как государственные органы или муниципалитеты могут предложить субсидированные программы ипотеки. Исследуйте ваши доступные варианты.

Почему банки слабо кредитуют «загородку»

Банки остро сопротивляются заключению ипотечных контрактов для домов за городом. Они обусловлены тем, что при наступлении дефолта банки могут вынудиться взять на себя дополнительные риски реализации нереализуемого имущества. Основные причины, почему банки слабо кредитуют «загородку»:

Недостаточный маркетинг для продажи имущества в случае дефолта;
Высокий уровень законной безопасности для реализации имущества, так как проходить мучительные и долгие процессы захвата и исполнения при вынужденной реализации;
Отсутствие или нехватка практических данных для оценки рыночной стоимости имущества на рынке земель;
Высокие требования банков по долевому участию заемщика и дополнительные требования к дополнительной безопасности;
Высокая неустойчивость стоимости недвижимости за городскими границами.

В связи с этим банки требуют высокую долю владельца дома и постоянно остаются настороженными к ипотеке домов из-за рисков, которые они могут возникнуть.

Требования банка к частному дому под ипотеку

Прежде чем подать заявку на ипотеку, можно подсчитать примерные расходы на покупку жилья. Кредитная организация будет подтверждать правильность выбора потенциального покупателя. Требования банка к частному дому под ипотеку достаточно серьезные.

Для получения ипотеки банк может потребовать следующее:

выбор частного дома (коттеджа) должен быть вполне соответствующим стандартам банка;
количество комнат должно соответствовать категории размера (малые, небольшие, средние и большие);
должен быть установлен гарантированный принадлежащим к частному дому участок земли и точные границы его зоны;
площадь дома должна быть указана в документах;
должны быть оформлены все допуски и лицензии для строительства, ремонта дома, использования воды и электроэнергии;
окончание работ по ремонту индивидуального дома должны быть соответствующим образом зарегистрированы;
возможность кладки стен исключительно из допустимых материалов.

Банковские программы загородной ипотеки

Отдельного внимания заслуживают специальные программы на осуществление загородной ипотеки. Эти программы специально созданы для решения проблем финансирования жилья (районов пригорода, где отдельный человек не способен преодолеть финансовое барьер). Основной целью таких программ является снижение кредитных рисков при финансировании жилья в районах пригорода.

Многие банки предлагают свои программы загородной ипотеки. Вот некоторые из них:

Мастер-Ипотека от Сбербанка
Строить свое жилье от Альфа-Банка
Дом на программе Росавтоакция
Ипотечный наличный счет от ВТБ Банка
Подобрать дом вместе с Открытие Банком
Строим будущее от Калужского Кредитного Банка

Во многих кредитных программах, предлагаемых банками, вы можете справляться с оплатой по ипотеке, получать дополнительную поддержку по месту проживания, использовать различные виды подтверждения дохода и получать дополнительные налоговые привилегии. Все это может упростить вам процесс покупки дома в ипотеку.

Госпрограммы ипотеки на дом

Если вы хотите получить ипотеку, то для начала надо разберетесь в том, какие госпрограммы зарегистрированы в России. В России для ипотеки доступны две основных программы, а именно:

Государственная субсидия на приобретение жилья;
Ипотечные накопления.

Государственная субсидия на приобретение жилья (ОСЖ) дает вам право получить до 100 процентов из цены квартиры или дома в ипотеку, при этом государство будет платить до 10 процентов от суммы ипотеки. Для этого вам надо регистрироваться на сайте и после того, как ваша заявка будет принята, средства будут перечислены в ваш ипотечный счет.

Ипотечные накопления – это госпрограмма, суть которой заключается в том, что государство помогает заемщикам ответственно и долгосрочно сберегать средства на приобретение жилья. Вы можете взносить на ипотечный счет любую сумму, а государство будет платить дополнительный доход до 10 процентов в год. При этом вы продолжаете взносить средства на ипотеку и платить проценты с приобретаемого права собственности.

Дом в ипотеку с материнским капиталом

Ипотека с материнским капиталом - это ипотека, которая позволяет родителям помочь детям с покупкой жилья. Ипотечный кредит можно получить вместе с материнским капиталом, доступным гражданам России. Кратко о материнском капитале:

Материнский капитал - это государственная программа, позволяющая родителям получить денежную сумму, которая может использоваться для покупки или отремонтирования жилья.
Материнский капитал обычно находится в размере до 400 тысяч рублей.
Федеральное бюджетное учреждение "Материнский капитал" отвечает за проведение программы.

Если у вас есть материнский капитал, вы можете использовать его для покупки жилья в кредит. Обычно материнский капитал применяется в качестве внесения при оформлении ипотеки.

Прежде чем вы сможете применить материнский капитал для оформления ипотеки, вам необходимо пройти ряд процедур, таких как:

Оформление заявления о получении материнского капитала.
Прохождение процедуры проверки.
Подписание договора.

После того, как они будут завершены, вы сможете применить материнский капитал к покупке дома в ипотеку.

Ипотека на дом без первоначального взноса

Без первоначального взноса приобрести дом в ипотеку может показаться невозможной мечтой. Однако, далеко не так просто купить дом в ипотеку, без первоначального взноса. Для многих людей, этот роскошный сценарий на самом деле доступен, но он включает некоторые стимулирующие программы, которые банки предлагают.

Ни один банк не хочет предоставить кредит на ипотеку без первоначального взноса или защиты залога, так как это представляет для них большую рискованность. Поэтому, чтобы помочь покупателям достичь их мечты и приобрести дом в ипотеку без первоначального взноса, определенные банки и правительства обеспечивают:

Специальные программы для молодых профессионалов;
Ипотека-рассрочка;
Ипотека для подкрепления денежных средств и других выгод;
Бонус, предлагаемый покупателям в виде первоначального взноса;
Программы, предоставляемые государством, которые поддерживают длительность ипотеки.

Оформляя ипотеку на дом без первоначального взноса, нужно сделать некоторые предварительные рассчеты . Это может быть более дорого, чем приобрести дом в полном взносе, но он даст вам доступ к крови более быстрого открытия, а также легко управлять и откатывать заем. На территории России многие банки предлагают ипотеки без первоначального взноса, но необходимо обращаться к кредитному специалисту, для получения подробной информации о предложениях.

Если дом не соответствует требованиям банка

Если дом, который вы хотите купить, уровень соответствия банку который указан ниже требований, то вам необходимо доработать дом до необходимых требований банка:

достаточен ли вес бетона и металла для строительства фундамента;
cоответствует ли дом существующим планировочным решениям;
полностью ли застроена площадь под вашим участком;
находится ли дом на землях, разрешенных для жилищного застройки;
состоит ли дом из допустимых строительных материалов и применяется ли при строительстве оборудование согласно требованиям;
оканчиваются ли работы над строительством дома и все ли системы отработаны;
одобрен ли дом организацией, которая имеет право проверять его качество.

На протяжении целого процесса вы должны осуществлять общение со строителями и отвечать на их вопросы, связанные с тем как правильно все исправить. В случае если дом изначально не соответствовал банковским требованиям, то вы несете ответственность за реконструкцию дома.